A pergunta mais comum de quem está perto de se aposentar é quanto vai receber. Desde a Reforma da Previdência (EC 103/2019), a resposta depende de dois fatores: a média de todos os salários desde julho de 1994 e a regra pela qual a aposentadoria é concedida. A mesma pessoa pode ter valores bem diferentes conforme a regra e a data do pedido.
Passo 1: a média salarial
O INSS soma todos os salários de contribuição desde julho de 1994 (ou desde o início das contribuições, se posterior), corrige cada um pela inflação e calcula a média simples. Antes da Reforma, os 20% menores salários eram descartados; agora entram todos, o que costuma puxar a média para baixo.
A lei permite excluir contribuições que reduzam a média, desde que se mantenha o tempo mínimo exigido. O período descartado, porém, deixa de contar para qualquer finalidade, por isso a escolha precisa ser simulada.
Passo 2: o percentual da regra
- Regra geral, pontos e idade mínima progressiva: 60% da média, mais 2% por ano de contribuição acima de 15 anos (mulheres) ou 20 anos (homens).
- Pedágio de 100%: 100% da média.
- Pedágio de 50%: média multiplicada pelo fator previdenciário, que considera idade, tempo e expectativa de vida.
- Pessoa com deficiência: 100% da média na modalidade por tempo de contribuição.
- Incapacidade permanente: 60% mais 2% por ano acima do mínimo, ou 100% quando decorre de acidente do trabalho ou doença ocupacional.
Exemplos de cálculo
Mulher com 25 anos de contribuição e média de R$ 3.000,00 pela regra de pontos: 60% + (10 × 2%) = 80%. Aposentadoria de R$ 2.400,00.
Homem com 35 anos de contribuição e média de R$ 4.000,00 pela regra de pontos: 60% + (15 × 2%) = 90%. Aposentadoria de R$ 3.600,00. Se ele tivesse direito ao pedágio de 100%, receberia R$ 4.000,00.
Em 2026, nenhuma aposentadoria pode ser inferior ao salário mínimo de R$ 1.621,00 nem superior ao teto do INSS, de R$ 8.475,55.
Quer saber qual regra paga mais no seu caso e quando vale a pena pedir?
Falar com o escritórioPor que o valor costuma vir menor do que o esperado
- Vínculos, salários ou contribuições que não constam do CNIS.
- Tempo especial, rural ou de serviço militar não reconhecido.
- Contribuições de autônomo abaixo do mínimo ou com código errado.
- Pedido feito pela regra menos vantajosa ou antes da data ideal.
Todos esses pontos podem ser corrigidos antes do pedido, com o extrato do CNIS e uma simulação das regras. Depois da concessão, ainda há o prazo de 10 anos para revisão, mas o caminho é mais longo.
Como simular
O Meu INSS tem um simulador, mas ele considera apenas os dados que já estão no CNIS. Para uma estimativa confiável, é preciso conferir o extrato, incluir os períodos que faltam e comparar as regras de transição a que a pessoa tem direito.
Veja também a página Aposentadoria e planejamento previdenciário, com a tabela das regras de transição de 2026, e a de revisão de benefício.
Conteúdo informativo, atualizado em outubro de 2026. Não constitui parecer jurídico e não substitui a análise individual de cada caso.